FONDSPORTRAIT
SI PUR INVEST – DIE NEUE FONDSPOLICE VON SIGNAL IDUNA
Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG hat Anfang 2024 mit SI Pur Invest erstmals eine rein fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantien an den Start gebracht. Dabei wird das ganze Vertragsguthaben über die gesamte Ansparphase in Investmentfonds angelegt. SI Pur Invest ergänzt in der dritten Schicht der Altersvorsorge die bestehende Palette der SIGNAL IDUNA Global Garant Invest – „SIGGI“ – Produkte.
In Zeiten insgesamt niedriger Zinsen und steigender Aktienkurse wird es für fondsgebundene Rentenversicherungen immer schwieriger, bei gleichzeitig eingeschlossenen Garantien attraktive Renditen zu erzielen. SI Pur Invest setzt daher in vollem Umfang auf die Kraft der Aktien- und Kapitalmärkte, indem gänzlich auf eine Beitragsgarantie verzichtet wird. Gerade bei langfristigen
Sparprozessen konnten in der Vergangenheit mit einem breit gestreuten und diversifizierten, aktienorientierten Portfolio stets überdurchschnittliche Renditechancen genutzt werden. SI Pur Invest ist somit im Grunde ein Fondssparplan im Versicherungsmantel, der eine ganze Reihe von Vorteilen im Vergleich zu reinen Fondssparplänen mit sich bringt.
Die Stärken einer Fondspolice liegen in einzelnen Produktbausteinen, die den Kundinnen und Kunden das Leben leicht(er) machen sollen. Mit dem optionalen Ablaufmanagement stehen zwei unterschiedliche Modelle bereit, um das Risiko von Kursverlusten in den letzten Jahren vor Rentenbeginn zu verringern. Das Rebalancing stellt auf Wunsch jedes Jahr das ursprünglich gewählte Aufteilungsverhältnis der ausgewählten Fonds untereinander durch entsprechende Umschichtungen wieder her. Beide Optionen können auch nachträglich eingeschlossen werden und arbeiten vollautomatisch.
In steuerlicher Hinsicht hat das neue Produkt ebenfalls Vorteile: Alle Fondswechsel innerhalb der Police sind nicht nur kosten-, sondern auch steuerfrei. Und die Leistung zum Fälligkeitstermin – ob einmalige Kapitalzahlung oder lebenslange Rente – wird genauso steuerlich vorteilhaft behandelt. Das Produkt richtet sich an alle Kunden, die eine höhere Affinität zu Aktien- und Fondsanlagen zeigen und von der langfristigen Renditestärke überzeugt sind. Bei der Produktgestaltung wurde besonderes Augenmerk gelegt auf eine große Fondsauswahl, viel Flexibilität und die Ausschöpfung der Renditechancen für eine hohe Rente.
Umfangreiche Fondsauswahl
Zum Start werden 84 Fonds angeboten, die hohe Qualitätsstandards erfüllen. Darunter fallen auch 66 nachhaltig ausgerichtete Fonds und 21 Exchange Traded Funds (ETFs).
Individuelle Fondsauswahl
Kunden können bis zu 20 Fonds in ihren Vertrag einschließen und haben die Möglichkeit, bei Zuzahlungen eigene Zuführungsverhältnisse in die Fonds festzulegen.
Renditechancen im Rentenbezug
In der Rentenphase können Kunden auf Wunsch von den Renditechancen der Aktien- und Kapitalmärkte profitieren. Dies führt zu einer höheren Startrente als bei konventionellen Verrentungsformen.
Kostenfreie Fondswechsel
SI Pur Invest ermöglicht unbegrenzte kostenfreie Fondswechsel.
Flexible Beitrags- und Entnahmeoptionen
Kunden können Beitragspausen
einlegen und bei Entnahmen selbst entscheiden, aus welchen der Fonds das geschehen soll. Im laufenden Rentenbezug kann ebenfalls Kapital entnommen werden, wenn eine Hinterbliebenenleistung eingeschlossen ist.
Mit SI Pur Invest hat SIGNAL IDUNA ihr Portfolio um eine Fondspolice erweitert, die neue Kundengruppen anspricht, indem sie Fondssparplan und Versicherungsprodukt bestmöglich kombiniert.
